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信用卡逾期3万多逾期快两年了,现在涨8万多,怎么办?

发表时间:2021-11-22 11:28作者:伦来源:益友法务网址:http://www.zsyyfw.com

近日有一位网友反映到,他有一张工商银行信用卡,2年期逾期了3万多块钱,到现在欠款已经变成8万多,相当于2年时间涨了5万块钱左右。信用卡逾期3万多块钱,两年时间涨到8万块钱,这个有点太夸张了。我们先来计算一下信用卡逾期3万两年时间,最终要还多少钱。信用卡逾期之后,大家会面临两个费用。


1、罚息

目前各大银行信用卡罚息按日计息,收费标准为日息0.05%,计费周期为一个月,如果到期之后没有正常偿还就会产生复利,也就是上一期账单产生的利息会计入下一期的本金当中计息。如果你3万块钱逾期了2年,相当总共逾期了24期,这样算下来连本带息总共要还42885.08元左右。


2、违约金

违约金以前也叫滞纳金,当时滞纳金也是采取利滚利的方式,但是从2017年开始,监管部门已经取消这种滞纳金,目前银行收取的违约金不按复利计息,每期产生的违约金不会计入到下期的还款本金当中。


目前各大银行违约金基本上都是按照最低还款金额未还部分的5%收取,这里面最低还款额一般是本金的10%。假如你3万块钱逾期两年时间,你要偿还的违约金达到4295.03元。如此一来,连本带息加上违约金,你总共要偿还47180.1元左右,这个还款金额跟8万有很大的差距。


所以信用卡逾期3万块钱两年时间,连本带息要还8万多绝对不是银行的收费,这里面我觉得肯定是有一些第三方催收机构乱收费。对工商银行这种信用卡用户非常多的银行来说,逾期的客户也非常多,他们不可能每个客户都一一催收,一旦客户逾期时间比较长,比如达到三个月以上,银行基本上都会把它外包给一些第三方催收机构进行催收。


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如果信用卡逾期超过一年以上,银行甚至有可能把它当做坏账核销掉,然后将这笔坏账打包给一些资产处置公司,一旦这些资产公司接手之后,他们就有可能提高收费标准,但再怎么收费也应该在合理收费范围之内,逾期3万块钱两年时间收8万块钱肯定是乱收费的,甚至是违法行为。


毕竟不管银行怎么处置这笔不良资产,最终用户欠的都是银行的钱,而不是这些资产管理公司的钱,所以不管信用卡逾期多长时间,都要按照监管部门规定的信用卡收费标准来收费。


这意味着3万块钱信用卡逾期两年,最多只需要偿还48000块钱左右就可以,多出的部分可以拒绝偿还,如果有一些催收机构要求大家偿还超过48000块钱的费用,大家可以将这些机构连同银行一起起诉到当地监管部门。


另外对于大家来说,如果大家欠3万块钱两年多时间,有能力偿还的**是自己偿还,毕竟这笔钱只要欠着银行,它永远会在那,不会因为过了很长时间就不用还了,所以大家不要存在侥幸的心理。


当然对于大家来说,如果大家短期内确实没有能力偿还这3万块钱的欠款,大家可以提供相关证明,比如失业证明,或者大病医疗证明,或者由当地居委会开出相应的贫困证明,然后去跟银行协商还款。


按照信用卡管理条例相关规定,只要客户愿意还款,但没有偿还能力的,银行应该跟客户协商还款,协商还款的方式一般都是停息挂账。也就是银行停止收取利息,然后把客户所欠的钱分期还款,这种分期最长不超过5年时间,如果48,000块钱分5年还款,每个月只需要偿还800块钱就可以,这可以大大减轻大家的还款负担。


当然,只要银行不起诉,大家也可以一直不还,只是这笔欠款不还,后面还的金额只会越来越多,而且还会影响大家的信用,像这种逾期两年以上都不还的,基本上已经成为银行的黑名单,以后大家去银行申请房贷,车贷或者其他贷款都不可能获得通过的。


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